Financieel Adviseur
Een studieschuld is voor veel Nederlandse jongeren een realiteit. Hoewel het een investering in je toekomst is, kan het ook een bron van stress zijn. In dit artikel bespreken we hoe je je studieschuld effectief kunt beheren en aflossen, zodat je met vertrouwen aan je financiële toekomst kunt bouwen.
Begrijp je DUO-lening
Voordat je een aflossingsplan maakt, is het belangrijk om te begrijpen hoe je DUO-lening precies werkt:
Belangrijke feiten over DUO-leningen
- Rentepercentage: Momenteel zeer laag (0,46% voor 2025), wordt elke 5 jaar aangepast
- Aflosfase: Begint 2 jaar na het einde van je studie
- Aflossingstermijn: 35 jaar voor het nieuwe stelsel (vanaf 2015), 15 jaar voor het oude stelsel
- Maandelijkse aflossing: Gebaseerd op je inkomen, maximaal 4% van je inkomen boven het drempelinkomen
- Kwijtschelding: Restschuld wordt kwijtgescholden na de aflossingstermijn
Het is belangrijk om te onthouden dat een DUO-lening een van de goedkoopste leningen is die je kunt krijgen. De rente is veel lager dan bij persoonlijke leningen of creditcards. Dit betekent dat het niet altijd financieel slim is om je studieschuld zo snel mogelijk af te lossen.
Bereken je maandelijkse aflossing
Je maandelijkse aflossing wordt berekend op basis van je inkomen. DUO gebruikt hiervoor het drempelinkomen (€24.500 in 2025) en het aflospercentage (4% voor het nieuwe stelsel).
Bereken je maandelijkse aflossing
Je maandelijkse aflossing: €0
Dit is een schatting. Raadpleeg DUO voor je exacte aflossing.
Strategieën voor het aflossen van je studieschuld
Er zijn verschillende strategieën om je studieschuld af te lossen. De beste aanpak hangt af van je persoonlijke situatie, financiële doelen en andere schulden.
1 Minimale aflossingen doen
Gezien de lage rente op studieschulden, kan het financieel verstandig zijn om alleen het minimumbedrag af te lossen en je extra geld te gebruiken voor:
- Het opbouwen van een noodfonds (3-6 maanden aan vaste lasten)
- Het aflossen van duurdere schulden (creditcards, persoonlijke leningen)
- Investeren in je pensioen of andere langetermijndoelen
Deze strategie is vooral zinvol als je andere financiële prioriteiten hebt en de lage rente op je studieschuld wilt benutten.
2 Extra aflossen wanneer mogelijk
Als je geen andere schulden hebt en een stabiel inkomen, kun je overwegen om extra af te lossen op je studieschuld. Voordelen hiervan zijn:
- Je bent sneller schuldenvrij
- Je betaalt minder rente over de looptijd
- Je verbetert je leencapaciteit voor een hypotheek
Je kunt op elk moment extra aflossen zonder boete. Zelfs kleine extra bedragen kunnen een groot verschil maken over tijd.
3 De hybride aanpak
Een gebalanceerde strategie is om een deel van je extra geld te gebruiken voor aflossing en een deel voor andere financiële doelen:
- Bouw eerst een noodfonds op van €1000
- Los duurdere schulden af
- Verdeel extra geld tussen studielening aflossen en sparen/investeren
Deze aanpak geeft je financiële flexibiliteit terwijl je toch vooruitgang boekt met het aflossen van je studieschuld.
Let op bij het kopen van een huis
Een studieschuld heeft invloed op je maximale hypotheek. Bij het aanvragen van een hypotheek wordt rekening gehouden met je oorspronkelijke maandlast, niet met wat je daadwerkelijk betaalt. Voor elke €10.000 studieschuld kun je ongeveer €20.000 minder lenen voor een hypotheek.
Als je plannen hebt om een huis te kopen, overweeg dan om je studieschuld sneller af te lossen of bespreek de mogelijkheden met een hypotheekadviseur.
Praktische tips voor het beheren van je studieschuld
Houd je gegevens bij DUO up-to-date
Zorg ervoor dat je contactgegevens en inkomensinformatie bij DUO altijd actueel zijn. Dit voorkomt verrassingen en zorgt ervoor dat je aflossing correct wordt berekend.
Maak gebruik van de jokerjaren
DUO biedt de mogelijkheid om je aflossing tijdelijk stop te zetten met 'jokerjaren'. Je kunt maximaal 5 jokerjaren gebruiken tijdens je aflosperiode. Dit kan handig zijn bij tijdelijke financiële problemen, maar bedenk dat je studieschuld hierdoor wel langer blijft bestaan.
Automatiseer je aflossingen
Stel automatische betalingen in voor je maandelijkse aflossingen om te voorkomen dat je betalingen mist. Dit helpt je ook om je studieschuld als een vaste last te zien in je budget.
Houd je aflossingen bij
Controleer regelmatig je DUO-account om je voortgang te volgen. Houd bij hoeveel je hebt afgelost en hoeveel je nog moet gaan. Dit geeft je motivatie en inzicht in je financiële vooruitgang.
Hulp nodig bij het beheren van je studieschuld?
Onze financiële coaches kunnen je helpen met een persoonlijk plan voor het aflossen van je studieschuld.
Vraag gratis adviesVeelgestelde vragen over studieschuld
Nee, je studieschuld wordt niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit betekent dat andere kredietverstrekkers je studieschuld niet kunnen zien. Wel moet je bij een hypotheekaanvraag eerlijk zijn over je studieschuld, omdat dit invloed heeft op je leencapaciteit.
Als je inkomen onder het drempelinkomen ligt, hoef je tijdelijk niets af te lossen. Als je wel moet aflossen maar problemen hebt, kun je contact opnemen met DUO om de mogelijkheden te bespreken, zoals het gebruik van een jokerjaar of een betalingsregeling.
Ja, je studieschuld blijft bestaan als je naar het buitenland verhuist. Je bent nog steeds verplicht om af te lossen. Je moet DUO informeren over je verhuizing en je inkomen in het buitenland doorgeven, zodat je maandelijkse aflossing correct kan worden berekend.
Als je overlijdt, wordt je studieschuld kwijtgescholden. Je nabestaanden hoeven de schuld niet over te nemen of af te betalen.
Conclusie
Het aflossen van je studieschuld is een marathon, geen sprint. Met een doordachte strategie en goed financieel beheer kun je je studieschuld effectief beheren zonder dat het een grote last wordt.
Onthoud dat een studieschuld een investering is in je toekomst en een van de goedkoopste leningen die je kunt krijgen. Maak weloverwogen keuzes over hoe snel je wilt aflossen, gebaseerd op je bredere financiële doelen en situatie.
Bij FinFit helpen we jongeren om grip te krijgen op hun financiën, inclusief studieschulden. Onze coaches kunnen je helpen met een persoonlijk plan dat past bij jouw situatie en doelen.
Start vandaag nog met het beheren van je studieschuld
Download de FinFit app en krijg inzicht in je financiën, inclusief je studieschuld.
Download Gratis App